Strategii
Nu există o soluție universală. Stan & Stoica proiectează arhitecturi financiare personalizate, adaptate orizontului de timp și profilului de risc al fiecărui client.
Orice angajament cu un client nou începe cu un audit patrimonial complet. Cartografiem activele — imobile, participații în companii, portofolii financiare, polițe existente — și identificăm lacunele de protecție. Urmează o sesiune de prioritizare în care stabilim împreună care sunt riscurile cu cel mai mare impact potențial și cu cea mai ridicată probabilitate de materializare. Abia după această etapă elaborăm un plan scris cu recomandări concrete, termene și responsabilități clare. Nu lucrăm cu foi de parcurs vagi; livrabilul este un document pe care clientul îl poate pune în practică independent sau cu sprijinul nostru.
Fiecare domeniu este abordat printr-o metodologie distinctă, calibrată la realitățile pieței românești și cadrului european.
Diversificare structurată, instrumente de acoperire valutară și alocații defensive pe clase de active necorrelate. Scopul nu este eliminarea volatilității, ci limitarea pierderilor permanente de capital în scenarii adverse severe.
Polițele de tip unit-linked cu gestiune discreționară, asigurările de viață cu valoare de răscumpărare garantată și soluțiile de protecție a venitului sunt evaluate comparativ pentru a identifica instrumentul optim pentru fiecare situație familială.
Structurarea transmiterii patrimoniului — prin testament, donație, holding familial sau mecanisme de asigurare — cu minimizarea fricțiunilor juridice și fiscale pentru moștenitori. Colaborăm cu notari și avocați specializați din rețeaua noastră.
Pentru clienții cu active sau activitate în mai multe țări UE, cartografiem riscurile de dublă impozitare, obligațiile de raportare transfrontalieră și structurile care asigură conformitatea fără costuri inutile.
Asigurările de persoană-cheie, acordurile de buy-sell între asociați și planurile de continuitate operațională reduc riscul ca o situație neprevăzută să afecteze iremediabil o afacere construită în ani de muncă.
Stan & Stoica nu gestionează discreționar portofolii de valori mobiliare și nu oferă recomandări de investiții pe acțiuni individuale sau instrumente derivate speculative. Nu promitem randamente sau protecție împotriva oricărei pierderi — piețele financiare conțin riscuri sistemice pe care nicio structură nu le poate elimina complet. Parteneriatul nostru funcționează cel mai bine cu clienți care au un patrimoniu constituit de cel puțin 250.000 lei echivalent și un orizont de planificare de minimum cinci ani. Dacă situația dumneavoastră se află în afara acestor parametri, vă vom îndruma sincer spre resurse mai potrivite.
De regulă, între patru și opt săptămâni de la prima ședință de analiză. Durata variază în funcție de complexitatea structurii de active și de disponibilitatea documentelor juridice și financiare necesare.
Nu. Biroul nostru principal se află în Galați, dar servim clienți din toată România. Consultațiile inițiale și sesiunile de revizuire periodică pot fi desfășurate și prin videoconferință.
Lucrăm pe bază de onorariu fix pentru auditul patrimonial și planul de recomandări, și pe bază de onorariu de monitorizare anuală pentru clienții cu relație continuă. Nu percepem comisioane de la furnizori de produse financiare sau de asigurare, ceea ce elimină conflictele de interes.
Planul patrimonial nu este un document static. Recomandăm revizuiri anuale și ori de câte ori intervine un eveniment major — căsătorie, divorț, vânzare de afacere, moștenire. Clienții cu contract de monitorizare beneficiază de consultații nelimitate pe durata angajamentului.
Fiecare patrimoniu este diferit. O conversație de 30 de minute poate clarifica mai mult decât ore de lectură.